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江南愤青:互联网bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注的现状与未来

2013-09-08 12:30:07作者:江南愤青 编辑:
互联网bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注的模式到底有哪些?各有什么特点?互联网bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注对传统银行机构是否构成冲击?银行做电商是否靠谱?

一、互联网bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注的理想和现实

??????? 互联网bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注,已经是当下最热门的话题,但是对于什么是互联网bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注,我个人感觉目前为止,也一直缺乏很好的定义,虽然“互联网bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注”最早的概念提出者,谢平教授,曾经做过一个定义,但是显然如果按照谢平教授的定义,目前看来还没有真正的“互联网bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注”的出现。

??????? 他把互联网bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注定义为“在这种bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注模式下,支付便捷,市场信息不对称程度非常低;资金供需双方直接交易,银行、券商和交易所等bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注中介都不起作用;可以达到与现在直接和间接融资一样的资源配置效率,并在促进经济增长的同时,大幅减少交易成本。”

??????? 从目前市场上所出现的各种互联网bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注模式来看,符合这个带点乌托邦性质定义的bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注模式应该并不存在,所以,单纯从概念提出的角度而言,中国不存在现实的互联网bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注模式。

??????? 那么现在大家探讨的互联网bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注到底是什么呢?事实上,目前业内存在的各种互联网bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注的探讨,其实也一直处于概念模糊之中,各种模式,千差万别,很难用一个统一的定义来进行界定。所以有必要进行一定程度的梳理,否则大量的讨论都建立在基础定义不同的基础之上,很难有实质性的意义。

??????? 总体而言,目前市场上,习惯把所有涉及到bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注业务的互联网化经营模式,都定义成了“互联网bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注”,当然业内还有一种倾向,其实是更直接、简单的理解,就是只有互联网企业,介入了bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注领域,才是互联网bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注。而bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注企业使用互联网手段,则不是互联网bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注,而习惯性界定为“bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注互联网”。这种划分,单纯的其实就主体划分,习惯性将bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注机构和互联网企业对立起来,这种对立的后果是引发了业内大量的口水,实质的意义却非常有限,因为人为的排斥了两者融合的可能性。

??????? 暂且撇开定义,我们就现象来看,目前最普遍定义为互联网bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注的模式,大概区分其实是四个模式,第一个模式是拍拍贷为代表的线上P2P模式(当然P2P背后也开始了很大的分化,拍拍贷模式,人人贷等模式,陆金所、有利网模式等,至于宜信模式,我个人认为是属于P2P模式,但是更多是线下运作的概念,跟互联网关系不大,所以暂不为定义互联网bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注),还有一系列众筹网站(这个模式目前处于起步阶段,国外发展有一定的成绩,国内暂时没看到太多的实质性业务网站,点名时间是个代表,但是带有一定的公益特征,还有待观望),第二个模式是以阿里、京东为代表的电商介入bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注领域,所形成的各自互联网bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注模式,阿里最具代表性,衍生的bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注模式也较多。第三个模式其实是涉及到银行支付结算体系的第三方支付,市场上存在了以支付宝、财付通为代表的200多家支付企业。第四,则是大量的互联网企业介入的bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注服务领域,他们更多还是以服务bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注机构为主要运营模式,本身不介入bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注领域,例如数米网、铜板街、东方财富网等基金代销网站,还有如融360、好贷网的bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注信息服务模式的网站。

??????? 如果还有一块互联网bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注模式的话,那就是比特币的出现,很多人把比特币跟q币等同,我认为两者夏截然不同的。事实上q币背后其实是等值人民币作为信用基础的,所以q币的诞生过程是不创造信用的,社会总体货币体系是均衡的。无论你怎么玩q币,都不会给社会货币总量产生冲击。而比特币不是,比特币其实理论上是创造了一种货币体系,他存在的信用基础是人们基础于对恒定货币总量的预期,这种货币体系,创造了信用,理论上可以理解为发行了新的货币,规模如果足够大,对社会边会产生各种冲击,我自己对bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注的理解,首先bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注的背后第一属性绝对是政治属性,是政治社会里对社会整体控制措施的一种。也就是意味着社会不可能产声明脱离政治属性的bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注体系,比特币的悖论就出现了,如果自娱自乐,那跟bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注本质是无关的,一旦影响社会货币体系,必须纳入监管,去中心化的比特币,也就只是政治体系里发行多元化货币的一种,所谓的颠覆也就无从谈起。

??????? 目前市场上,最热门讨论最多的互联网bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注模式是P2P模式和阿里模式,P2P的发展从2007年开始,到2009年之后发展非常迅速,引起的关注也越来越多,由于进入门槛较低,监管空白,使得这个模式从一开始就处于了充分竞争的格局,为了保持各自的竞争优势,P2P开始了出现各种分化,分化的背后使得大量的P2P模式,总体而言,已经脱离了其最早诞生时候的初衷,现在的P2P的本质其实已经是批了互联网外衣的bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注机构了,只是这样的bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注机构没有牌照准入,也没有监管涉及。

二、P2P的分化和实质

??????? 目前P2P在国内主要是三个模式,第一个而是拍拍贷模式,从诞生起一直坚持做平台模式,算是最纯粹的P2P模式,这种模式下,平台不参与担保,纯粹进行信息匹配,帮助资金借贷双方更好的进行资金匹配。这种模式其实本质是直接融资的概念,是bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注脱媒的一种表现形式。改变了资金原先都通过银行等中介媒体汇集在给予资金需求方的模式。应该算是一种创新的bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注模式,这种模式其实是符合谢平教授对于互联网bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注的定义的模式,但是现实中要达到谢平教授的可以纯粹脱媒,估计还要很长的时间要走,而且更为关键的是,类似拍拍贷这种坚持做平台模式的P2P,大概全国仅此一家,在大量带担保的P2P的围剿下,生存难度日益加大,最终使得拍拍贷模式可能也会最终走向担保模式。

??????? 很多时候,我自己认为,一开始所谓的不规范的市场,最终其实是会扼杀创新模式,扼杀的方式就是简单直接的“劣币驱逐良币”,现在全球来看,为什么就单独中国的P2P发展迅猛,绝对不是中国的市场空间大,而只是因为也就中国的P2P市场存在空白监管,没有规范的监管之下,大量的P2P都以互联网的方式从事bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注机构的业务,P2P进行了异化所导致的局面,国外的P2P,有严格的监管要求平台不介入资金交易,不进行信用担保,从而规避了P2P异化的可能性。美国的PROPSER曾经就被停业一年之多,在监管入驻调查之后,核实了业务模式后重新放行,是因为其坚守了平台的本质。

??????? 第二个也就是提供本金甚至利息担保的P2P模式,这个是目前P2P的主流模式,一个本金担保和不担保,看上去的一个微小的差异,最终形成的差异却是截然不同的,交易性质发生了本质改变,本金担保的P2P模式实质已经是间接融资的概念了,他的运作模式由平台成为了一个担保机构,而大量的投资人本来基于自身能力和借款人的公开信息的借款行为,就成为了更多依赖于对P2P机构的信赖基础上的一个借款行为,而P2P机构负责寻找客户,筛选客户,提供担保,然后匹配资金,这个一系列的行为使得P2P在这个层面上成为了所有的风险聚集点,不但成为了交易的信息中介,资金中介,也更为了风险中介,这三大中介其实,本质已经是典型的bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注机构所履行的业务职责了,P2P这个时候异化成为了一个bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注机构。而且还是异常强大的一个bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注机构,当前大量的P2P注册资本都非常小,一家注册资本100万的P2P,最终能够形成几亿的业务规模,而与此同时,一家注册资本一个亿的小贷公司,却只能操作上限1.5亿的业务,两个强烈的反差所表现的是,P2P很多时候其实是在进行监管套利的行为。

??????? 我们其实很多时候在谈互联网bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注的本质的时候,其实是希望能够依赖互联网进行bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注脱媒,利用互联网的技术,能够让大量bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注机构的职能不断的分化甚至消失,这个是互联网bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注的核心意义。但是显然这种P2P的模式,已经偏离了这种模式,他本身又承担了bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注中介的职责和功能,从这个逻辑上来看,这样的P2P跟传统的bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注机构其实本质是一样的。无非只是叫法有所区分而已。所以,带了本金担保的P2P的本质就是没有牌照的bet356官方网址_博彩bet356 英国_bet356欧洲版在线投注机构。

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